Ezzel a tájékoztatóval abban szeretnénk segítséget nyújtani, hogy egy haláleset bekövetkezésekor minél könnyebben, rövid idő alatt és a lehető legmegnyugtatóbb módon intézhessék a hozzátartozók a szükséges banki ügyeket az OTP Banknál.
HALÁLESET BEJELENTÉSE
Az első lépés minden esetben a haláleset bejelentése: a bank feladata, hogy gondoskodjon az általa kezelt vagyon megóvásáról és az illetéktelen felhasználás megakadályozásáról. Ehhez azonban tudnia kell, hogy ügyfele elhunyt.
KI ÉS HOGYAN JELENTHETI BE A HALÁLESETET A BANKNAK?
A halálesetet bárki bejelentheti, ezt azonban csak személyesen lehet megtenni az OTP Bank bármelyik bankfiókjában.
Célszerű a lehető leghamarabb megtenni a bejelentést, mert ez a várható örökösök érdekét is szolgálja.
Az elhunyttal közös számla társtulajdonosa, illetve az elhunyt számlájához kapcsolódó meghatalmazott haladéktalanul köteles bejelenteni az elhalálozást.
MILYEN DOKUMENTUMRA VAN SZÜKSÉG A HALÁLESET BEJELENTÉSÉHEZ?
A bejelentéshez az eredeti halotti anyakönyvi kivonat bemutatása szükséges.
Ha még nem áll rendelkezésre a halotti anyakönyvi kivonat, szóban akkor is ajánlott megtenni a bejelentést, mert bizonyos intézkedéseket a bank már így is meg tud tenni.
MI TÖRTÉNIK, HA AZ ELHUNYT ELHALÁLOZÁSI RENDELKEZÉS KEDVEZMÉNYEZETTET JELÖLT MEG?
HALÁLESETI RENDELKEZÉS
Az OTP Banknál tett haláleseti rendelkezés egy olyan – lakossági fizetési számlákra, megtakarítási számlákra és betétkönyvekre (kivéve értékpapír számla) – adható írásbeli megbízás, amellyel a fizetési számlatulajdonos megjelölhet egy (vagy több) kedvezményezettet, aki(k) halála esetén a hagyatéki eljárás lefolytatása nélkül hozzáférhet(nek) a bankszámláján lévő
pénzeszközökhöz.
A bank hagyatéki eljáráson kívül átadja az érintett összeget. Az, akit az elhunyt ügyfelünk elhalálozási rendelkezés kedvezményezettjeként jelölt meg, halotti anyakönyvi kivonat bemutatásával kérheti az őt illető összeg átadását.
HAGYATÉKI ELJÁRÁS
A hagyatéki eljárás megindítását a hozzátartozóknak kell kezdeményezniük az elhunyt lakóhelye szerint illetékes jegyzőnél.
Ennek fő célja, hogy egyértelműsítse, milyen vagyona és tartozása volt az elhunytnak, és kik, milyen arányban öröklik ezeket.
Éppen ezért a lezárultáig a hozzátartozók általában nem férhetnek hozzá a vagyonelemekhez, sőt, információt is csak nagyon korlátozottan kaphatnak az elhunyt pénzügyi helyzetéről. A hagyatéki eljárásól részletes információt a jegyzőtől vagy a közjegyzőtől kaphat.
HOGYAN INDUL A HAGYATÉKI ELJÁRÁS?
Az elhalálozást követően a polgármesteri hivatal hagyatéki leltárt vesz fel. Ehhez jellemzően a közeli hozzátartozónak postai úton küld nyilatkozatot, amelyben meg kell adniuk az elhunyt általuk ismert vagyonelemeit és kötelezettségeit (tartozásait)
– ebbe beleértendők a banki megtakarításai, hitelei is. Ha a nyilatkozatot kitöltő hozzátartozóknak nincs pontos ismerete az elhunyt vagyonáról, tartozásáról, ezt mindenképp érdemes a nyilatkozaton jelezni.
A nyilatkozat alapján a polgármesteri hivatal megkeresi az illetékes közjegyzőt a hagyatéki eljárás lefolytatása céljából. Ha a nyilatkozat szerint az elhunytnak nem volt vagyona, akkor a polgármesteri hivatal egy úgynevezett „nemleges nyilatkozatot” fog kiállítani, és nem indul hagyatéki eljárás.
MIT TEHET, HA NINCS TUDOMÁSA AZ ELHUNYT BANKI ÜGYEIRŐL?
Ha a hagyatéki leltárhoz ismerete hiányában nem tud pontos nyilatkozatot adni arról, hogy az elhunytnak melyik banknál és mennyi pénze van, akkor ezt jelezze, mert a hagyatéki eljárás során a jegyző és a közjegyző kérhet tájékoztatást a bankoktól. A banktitok miatt a bankok csak nekik adhatnak választ, a hozzátartozóknak nem (kivéve a közeli hozzátartozók a hitelekkel kapcsolatban).
Ha a hagyatékátadó végzésből kimarad valamely banknál lévő vagyon, akkor annak az örökléséhez várhatóan póthagyatéki eljárás lefolytatását kell kezdeményezni.
HITELEK, MEGTAKARÍTÁSOK, BIZTOSÍTÁSOK
Az elhunyt különböző vagyonelemeire és kötelezettségeire (hiteleire) eltérő szabályozás vonatkozik a hagyatéki eljárás során.
MILYEN LEHETŐSÉGEI VANNAK AZ ELHUNYT MEGLÉVŐ HITELEIVEL KAPCSOLATBAN?
Még a hagyatéki eljárás lezárta előtt az elhunyt közeli hozzátartozója információt kaphat az elhunyt meglévő hiteleiről, valamint végtörlesztéssel rendezheti is a hitelt. (A közeli hozzátartozót a 2013. évi V. törvény (Ptk.) szerint kell érteni, és megfelelő dokumentummal igazolni kell a kapcsolatot.)
Az információkéréshez írásbeli kérelmet kell benyújtania, amelyben pontosan meg kell jelölnie, hogy mely adatokra van szüksége (hitelszámla száma, fennálló tartozás összege, lejárt tartozás összege, esedékes havi törlesztőrészlet, hátralévő futamidő). A hitel törlesztése vagy végtörlesztése a hitelszámlákra, illetve a tartozást mutató számlákra befizetéssel, utalással történhet.
Ezt bárki megteheti a számlaszám ismeretének birtokában, a beérkező összegeket, a bank az érintett számlán jóváírja. A fizetési számla szerződés a halállal megszűnik, ezért, folyószámlahitel tartozás esetén, a bank által adott célszámlára kell a tartozás összegét átutalni.
Tartozást mutató számlák esetében a tartozás pontos összegét a bankfiókban kell megkérdezni, mert a tartozást mutató számlák egyenlege a felszámítható banki költségek és kamatok miatt folyamatosan módosul.
• Fogyasztási hitelek (kivéve folyószámlahitel és hitelkártya) esetén a szerződő fél halálával a szerződés nem szűnik meg, így a bank továbbra is felszámítja a szerződésben kikötött kamatokat, költségeket. Ezért javasolt a tartozások mielőbbi kiegyenlítése.
• Hitelkártya esetén a szerződő fél halálával a szerződés megszűnik, de a fennálló tartozást az várható örökösöknek rendezniük kell. Amennyiben a hitelkártyával a szerződő fél elhalálozását követően nem történt visszaélés, úgy a várható örökösök által megfizetendő tartozás összege megegyezik az elhunyt halála napján fennálló tartozással.
• Folyószámlahitel esetén az elhalálozásról való hitelt érdemlő tudomásszerzéskor szűnik meg a szerződés és az akkori – késedelmi kamattal terhelt – tartozás lesz egyösszegben megfizetendő.
• Jelzáloghitel esetén a szerződő fél halálával a szerződés nem szűnik meg, így a bank továbbra is felszámítja a szerződésben kikötött kamatokat, költségeket.
Ha az elhunytnak csak hitele(i) van(nak), ezért vagyon hiányában hagyatéki eljárás nem indul, a polgármesteri hivatal által kiállított jogerős „nemleges nyilatkozat” eredeti példányát szükséges bemutatni bármely OTP Bank fiókban a szükséges banki intézkedések megtétele érdekében.
KI ÉS MILYEN INFORMÁCIÓT KAPHAT AZ ELHUNYT BANKNÁL TARTOTT VAGYONÁRÓL A HAGYATÉKI ELJÁRÁS LEZÁRTA ELŐTT?
A hagyatéki eljárás jogerős befejezéséig kizárólag a közjegyzőnek adható ki információ az elhunyt banknál lévő vagyonáról, a várható örökösöknek, hozzátartozóknak vagy bárki másnak nem.
Kivételt képez a lakástakarék-számla: ha az előtakarékoskodó megjelölt kedvezményezettet, akkor számára a lakástakarékszámláról adható ki információ, ezen lakástakarék megtakarítás pedig nem lesz része a hagyatéknak, mert a kedvezményezett kapja.
MI A TEENDŐ AZ ELHUNYT BANKI BIZTOSÍTÁSAIVAL KAPCSOLATBAN?
A biztosítási ügyintézés megkezdéséhez egy vagy több dokumentumot el kell juttatnia az illetékes munkatársakhoz. A szükséges dokumentumok, illetve elérhetőségek a biztosítás fajtájától függően különböznek:
• Ingatlanhitelhez vagy folyószámlahitelhez kapcsolódó biztosítások:
Amire szükség lesz: Halottvizsgálati bizonyítvány IV. számú hozzátartozói példánya
Elérhetőség: Groupama Biztosító Zrt. Ügyfélszolgálat
• Fogyasztási hitelek (személyi / babaváró / azonnali kölcsön, munkáshitel, hitelkártya, áruhitel):
Amire szükség lesz: Halottvizsgálati bizonyítvány IV. számú hozzátartozói példánya
Elérhetőség: hianypotlas_bizt@otpbank.hu e mail cím (jpeg/pdf fájlformátumban)
• Folyószámlához kapcsolódó folyószámlahitel törlesztési biztosítás, védelmező/felfedező biztosítások:
Amire szükség lesz: Halottvizsgálati bizonyítvány IV. számú hozzátartozói példánya
Elérhetőség: Groupama Biztosító Zrt. Ügyfélszolgálat, Groupama Ügyfél Zóna
www.groupama.hu oldal Kárrendezés/Kárbejelentés menüpontja
MI A TEENDŐ, HA AZ ELHUNYT HITELSZÁMLÁJÁHOZ BIZTOSÍTÁS KAPCSOLÓDOTT?
Amennyiben tudomása van arról, hogy az elhunyt rendelkezett hitelszámlával és a hitelszámlához kapcsolódó haláleseti biztosítással, úgy a Halottvizsgálati bizonyítvány IV. számú hozzátartozói példányát is be kell mutatnia a kárügyintézéshez:
Ingatlanhitelhez vagy folyószámlahitelhez kapcsolódó biztosítás esetén a Groupama Biztosító Zrt. Ügyfélszolgálatán,
Fogyasztási hitelek (személyi kölcsön, babaváró kölcsön, munkáshitel, azonnali kölcsön, hitelkártya, áruhitel) esetén pedig a hianypotlas_bizt@otpbank.hu e-mail címen jpeg vagy pdf fájlformátumban.
MI A TEENDŐ, HA AZ ELHUNYT FOLYÓSZÁMLÁJÁHOZ VÉDELMEZŐ/FELFEDEZŐ BIZTOSÍTÁS KAPCSOLÓDOTT?
Amennyiben tudomása van arról, hogy az elhunyt rendelkezett folyószámlával és a folyószámlához kapcsolódó védelmező vagy felfedező biztosítással, úgy a Halottvizsgálati bizonyítvány IV. számú hozzátartozói példányát, boncolási jegyzőkönyvet, baleseti helyszíni jegyzőkönyv másolatát, orvosi igazolást a halált okozó megbetegedés vagy állapot első diagnosztizálásáról is be kell mutatnia a kárügyintézéshez.
A dokumentumokat a Groupama Biztosító Zrt. Ügyfélszolgálatán, Ügyfélzóna felületén vagy a www.groupama.hu honlapon (Kárrendezés/Kárbejelentés aloldalon) lehet beküldeni.
ÖRÖKSÉG ÁTADÁSA
A hagyatéki eljárás végén – minden vagyonelem és tartozás, valamit a várható örökösök részesedésének tisztázása után – a közjegyző hagyatékátadó végzést hoz. Ennek jogerőre emelkedését követően kereshető fel a bank azzal, hogy átadja az örökösnek az őt illető összeget.
HOGYAN KÉRHETŐ AZ ÖRÖKSÉG KIFIZETÉSE?
Az elhunyt örököse a jogerős hagyatékátadásról szóló dokumentum bemutatásával kérheti az őt illető összeg átadását.
Ez az ismertető nem tartalmaz minden lényeges információt. Kérjük, hogy a részletes tudnivalókért figyelmesen olvassa el az alábbi linken elérhető bővebb tájékoztatót:
https://www.otpbank.hu/static/portal/sw/file/Alt_taj_varhato_orokosok_hagyatek.pdf
OTP Bank
(2026. szeptember 20.)
